今日の経済は、あなたの長期的な財務目標をさらに困難にしています。毎月の請求書、退職貯蓄、健康節約計画 - リストは長く長くなります。あなたの子供が若い場合は、大学の授業料の節約が優先事項のようには思えないかもしれません。しかし、あなたが早ければ早ければ、月に数ドルでも、その貢献が蓄積され、成長するための時間は長くなります。
大学の授業料：あなたの財政的優先事項を設定する
シカゴの量子資金管理の首席マレーシア、マサチューセッツ州バサヴァダ、およびスポークスマン全米パーソナルファイナンシャルアドバイザーの協会は、両親が財政的な目標を優先させるべきだと述べている。彼はクライアントに、次のような順序で余分な節約を行うように指示します。
- 3,6ヶ月の支出に相当する現金緊急資金を設定します。
- IRA、401（k）口座への退職金計画の寄付を最大限にします。 、および同様のもの
- 子供のための大学貯蓄計画を作成する
Vasavdaは大学の授業計画の前に退職のための貯蓄が必要だと示唆するだけではありません。 「私たちは大学教育を大切にしていますが、ほとんどの場合、クライアントが自らの退職を最優先事項にすることを奨励しています」とインディアナ州コロンバスの認定金融プランナーであるウォーレン・ワード氏は述べています。子どもの教育に資金を援助するなど、それほど慎重に考える必要はありません。私たちは自分のやり方で支払いをしたが、子供や孫のために違うことをしたいと思っています。教育を義務付けられておらず、実際にはそれとは逆のことでもあります。質問を再検討するときに、時には別の結論に達することもあります。」
大学授業と529計画：あなたの選択肢を知る
あなたは大学のファンドを始めるお金を持っていることが心地よいので、様々な選択肢を検討することができます。
Vasavdaは、例えば、529プランを希望します。これはプリペイドの授業料または大学貯蓄プランのいずれかに設定することができます。すべての州に少なくとも1種類の529計画があります。プリペイド式の529プランは、通常あなたの州政府がスポンサーを務め、あなたの子供は、通常、その州の大学に通うことに留まります。
大学の貯蓄529プランはまさにそのお金です。通常、株式から債券に至るまで、401（k）と同様にさまざまな投資オプションを選択できます。 「教育計画への貢献を含む、贈与税を負担することなく、毎年両親が子供に与えることのできる金額には限界があります」とVasavda氏は言います。 "2008年には、この限度額は1親に12,000ドルでした。"しかし、529計画では、年間の贈与限度の5倍まで親が譲渡することができます短期間で追い詰めようとしている人たちにとって、この規定は、親が一度に120,000ドル（親に60,000ドル）の追い越し拠出をすることを可能にしている」とVasavdaは言う。短期的な貯蓄のためのショートカットはありません。バサブダ氏は、529または一般投資ファンドから、長期的な貯蓄と投資収益を得て、大学教育に資金を投入するために必要な金額を蓄積すると述べています。
529プランの主な税制上の利点は、連邦政府または多くの州政府によって課税される。あなたが大学の授業料以外のもののために資金を引き出して使用する場合、罰金が適用されます。
あなた自身の大学の授業計画：小さな
配当の再投資などによる複合的成長の最大化
困難な状況に遭遇し、年間に貢献できない場合の将来の柔軟性
- 小額で始めることができるため、月額予算の中でより小さな咬合を取り戻すことができます。
- 財政顧問になった親は、彼女の双子が生まれたときにわずか25ドルで口座を開設しました。 「双子が生まれた直後に大学授業料の無償資金基金（ミューチュアルファンド手数料なし）を始めました。私たちも7歳でした」とSchilling Group Advisors LLCの財務顧問Martha Schillingは言います。フィラデルフィア、ペンシルバニア州フィラデルフィアでは、1980年代には住宅ローン率が10％でした。私たちは家を買って貯蓄口座に35ドルしか残しませんでした。 "
- シリングは、これが、子供に授業料ではなく経費を払っても、529プランの良い代替案と考えています。 「彼らは授業料に貢献するように努めました。彼女は大学授業資金を開始しようとする人々にこのオプションを提案しています。なぜなら、後でその資金をどうするかを選択できるからです。あなたとあなたの子供はどちらも特定の州立大学に閉じ込められておらず、あなたの子供が大学に通っていなければ、別の目的のためにその資金を使うことに対して罰せられません。すべての子供に使用することができますあなたが投資の快適さのレベルを持っている場合は、無償のファンドファミリーを選択し、毎月それを追加します[毎月のように]請求書を作成します。 "
大学の授業計画：子供をオンボードにする
子供を巻き込むかどうかは"やりにくい質問です "とVasavdaは言います。 "答えは、両親が貢献している資金に対する意思決定力のようなものを子供に与えることで、彼らの快適さの程度に応じて、親から親に変わるだろう。"しかし、Vasavdaは子供たちはいくつかの点で参加すべきだと考えている。 「子どもたちは、彼らの両親が大学の授業の教育勘定を構築するために何をしているのか、彼らがどのように投資しているのか、なぜこのように投資しているのかを理解する必要があるという意味で関与する必要があります。それは究極的に彼らに利益をもたらすだろう」と述べた。
